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Qu'est-ce qu'on peut faire pour vous?

  • Identifier les nombreux  Mythes et légendes du système financier, y compris l’utopie de tenter de  <battre le marché> par la sélection individuelle de titres.
  • Identifier les facteurs clés pour devenir des meilleurs investisseurs individuels et qui sont sous votre contrôle, tel qu’une bonne répartition de vos placements parmi des catégories d’actifs appropriées.
  • Aider les investisseurs autonomes dans chacune des étapes d’épargne et de placement. Voir notre Guide de l’usager
  • Mieux contrôler vos frais de placement, ce que le célèbre investisseur Warren Buffett appelle les coûts de friction du système financier.
  • Comment mieux utiliser votre REÉR.
  • Minimiser les frais de placement reliés à la fiscalité.
  • Mettre à votre disposition de l’information pour gérer plus efficacement un portefeuille qui sera une source importante de revenus à la retraite.
  • Identifier les situations où le système financier ne tient pas compte des intérêts des investisseurs individuels.
  • Favoriser une réforme du système de règlementation.

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Tax-Efficient Investing for Canadians par André Fok Kam- une revue du livre
Nouvelles accessibles à tous
tax_efficient_investing.jpgC'est le rendement net, après déduction des frais, sur vos placements qui est le chiffre clef pour les investisseurs. Et l'impôt sur le revenu est généralement la plus importante, et souvent le plus complexe, de toutes les dépenses des investisseurs individuels. Alors une gestion efficace de l'impôt est indispensable pour tous les investisseurs autonomes. André Fok Kam , qui se décrit comme un conseiller indépendant auprès de l'industrie des valeurs mobilières, a écrit récemment un excellent livre publié en anglais par l'Institut IFSE sur ce sujet pour les conseillers financiers et les investisseurs individuals au Canada. Le livre donne un bon aperçu de la plupart des questions fiscales qui intéressent les investisseurs individuels. Les explications sont aussi claires que le permet la matière. Il couvre non seulement le placement en direct, mais aussi le placement par l'entremise des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse. Et enfin, il est suffisamment court qu'il ne découragera pas  la plupart des lecteurs.
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Conseils et services en placement : nouveaux concurrents en ligne - partie 3
Nouvelles accessibles à tous
img-idema-ian-gascon.jpgDe nouvelles façons d’investir basées sur des conseils en ligne destinés au marché grand public font surface progressivement. Des nouveaux concurrents utilisent des questionnaires en ligne et d'autres techniques pour réduire les coûts de la  main-d'œuvre et donner des conseils à l'aide de portefeuilles modèles, avec une certaine personnalisation pour tenir compte des circonstances particulières des investisseurs. Dans la partie 1 de cette série en 3 parties, nous avons examiné les facteurs derrière ces nouvelles offres de produits. Dans la partie 2 , nous avons examiné  l'éventail de nouveaux concurrents aux Etats-Unis . Dans la dernière partie de cette série nous regardons maintenant les développements au Canada. Malheureusement, la scène canadienne pour le moment n'offre pas la diversité de l'offre qui se retrouve aux USA. Seul un nouveau concurrent, Placements Idema (NB- photo est de son fondateur qui cumule une formation en technologie et en finances, Ian Gascon), et quelques entreprises qui sont créé des nouvelles divisions de leurs  entreprises traditionnelles de courtage, opèrent présentement au Canada.
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Conseils et services en placement : nouveaux concurrents en ligne - partie 2
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index.jpgDe nouvelles façons d’investir basées sur des conseils en ligne destinés au marché grand public font surface progressivement. Des nouveaux concurrents utilisent des questionnaires en ligne et d'autres techniques pour réduire les coûts de la  main-d'œuvre et donner des conseils à l'aide de portefeuilles modèles, avec une certaine personnalisation pour tenir compte des circonstances particulières des investisseurs. Dans la partie 1 de cette série en 3 parties, nous avons examiné les facteurs derrière ces nouvelles offres de produits. Dans cette partie 2, nous examinons l'éventail des nouveaux concurrents aux USA . Le marché américain est déja caractérisé par une grande variété de nouveaux concurrents, ainsi qu'un certain nombre de groupes financiers traditionnels qui ont ajouté à leurs activités de base des services en ligne similaires à ceux des nouveaux concurrents ( NB- photo est de l'économiste américain et gourou du placement indiciel, Burton Malkiel , actuellement asssocié au nouveau concurrent Wealthfront) . Un investisseur autonome trouvera des concurrents qui peuvent lui aider à obtenir, à faibles coûts, des conseils ponctuels indépendants en placement et des produits indiciels à frais réduits. Mais les modèles d'affaires d'autres nouveaux concurrents sont moins favorables aux investisseurs , alors la prudence est de mise. Dans la troisième  partie, nous nous regarderons la situation  au Canada.
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Conseils et services en placement : nouveaux concurrents en ligne - partie 1
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images.jpgDe nouvelles façons d’investir basées sur des conseils en ligne destinés au marché grand public font surface progressivement. Des nouveaux concurrents utilisent des questionnaires en ligne et d'autres techniques pour réduire les coûts de la  main-d'œuvre et donner des conseils à l'aide de portefeuilles modèles, avec une certaine personnalisation pour tenir compte des circonstances particulières des investisseurs. Les investisseurs qui ont pris la décision de gérer leurs placements de façon autonome, souhaitent souvent obtenir des conseils bon marché  axés sur les facteurs clefs qui contribuent au rendement à long terme, tels la répartition d'actif, mais ont souvent du mal trouver des fournisseurs  de tels conseils. Ils finissent souvent par recevoir des recommandations fondées sur la sélection de titres (stock picking)  ou des prévisions sur l’évolution future des marchés (market timing), techniques qui ont rarement, à long terme, le succès d’une approche indicielle à frais réduits. Est-ce-que ces nouveaux concurrents  en ligne répondent aux  besoins non comblés des investisseurs autonomes ? Dans la première de cette série de commentaires en 3 parties nous regardons les facteurs qui expliquent la montée de ces nouveaux  produits, facteurs avec lesquels vous risquez de vous identifier. Dans la deuxième  partie, nous examinerons  le large éventail de nouveaux concurrents aux USA, et dans la dernière partie nous regarderons la situation  au Canada.
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Abnormal Returns, par Tadas Viskanta- de notre bibliothèque
Nouvelles accessibles à tous
mhp0948viskanta300x250.jpgLe fondateur de l'un de nos blogs préférés, AbnormalReturns.com , a écrit un livre sous le même nom. D'une façon claire et directe, sans détail inutile, il fait un excellent tour d’horizon du placement. Et, curieusement, malgré son titre, le livre ne minimise pas les défis de la gestion active des placements. Plutôt, une grande partie du livre explique les avantages pour la plupart des investisseurs individuels, d'une approche passive indicielle.
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L’approche passive appuyée par gestionnaire anglais Barnett Ravenscroft
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sensibleinvestinglogosymbolr.pngIl est rare de trouver des gestionnaires d’actifs qui appuient ouvertement la gestion passive. Barnett Ravenscroft est un de ces rares gestionnaires  basé au Royaume-Uni qui est même allé plus loin en mettant en place son propre site web sur le sujet, SensibleInvesting.tv, où les investisseurs peuvent trouver des vidéos de qualité professionnelle sur pourquoi ils devraient envisager d'investir de façon passive.
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Le paradoxe de la négociaton de titres- c'est mauvais pour nous, mais on le fait quand même
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paradox_images.jpgInvestir, c'est mettre votre argent dans quelque chose dans l'espoir de réaliser un gain, le plus souvent sur ​​une longue période. Transiger (ou négocier), c'est mettre votre argent dans quelque chose, mais avec l'intention de retirer rapidement votre argent, puis rapidement répéter le processus au cours des cycles successifs de mettre/ retirer. Il peut sembler évident: les investisseurs pratiquent le processus mentionné en premier lieu, les négociants  pratiquent le processus mentionné en dernier lieu. Pourtant, de nombreux investisseurs transigent leur portefeuille à un tel point qu'ils en viennent à ressembler négociants. Dans ce commentaire, nous expliquons pourquoi transiger est dangereux pour votre santé financière en espérant vous convaincre de changer vos habitudes. Dans un commentaire ultérieur, nous expliquerons ce qui motive les investisseurs pour transiger, et ce qui peut être fait par les investisseurs eux-mêmes (et par pour les organisames de réglementation) pour se débarasser d'une telle habitude.
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