 Le
plus grand avantage des fonds négociés en bourse ( FNB, ou ETF en anglais) est, de permettre, pour la première fois, aux
petits investisseurs d'investir aux mêmes conditions que les grandes institutions.
Mais les ETF ne sont qu'une des façons que les investisseurs individuels
peuvent investir comme les grands investisseurs. Institutional Investing for Individual Investors , est un blog basé à Vancouver que le gestionnaire
de caisse de retraite Douglas Cronk a mis en place pour aider les investisseurs
individuels à mieux gérer leurs placements
en utilisant les ETF, mais aussi en s’inspirant
généralement des approches en placement des investisseurs
institutionnels.
Douglas Cronk est un
gestionnaire de caisse de retraite basé à Vancouver qui a mis sur pied le type
de blog que nous aimons. Il est écrit par un professionnel du placement, qui
veut transmettre aux investisseurs individuel une partie de l'expertise qu'il a accumulée. Voici
une source de conseils gratuits de quelqu'un qui ne cherche pas à vous vendre
des conseils financiers ou des produits.
Voici quelques exemples de ce que vous trouverez sur son site:
Doug recommande non seulement d’investir en ETF, il aide
les investisseurs à les
sélectionner. Il réfère les investisseurs au site PIAC
de l'industrie
canadienne de gestionnaires de caisses de retraite, et fait connaitre
aux investisseurs le
filtre d’ETF du site TMXMoney
de la Bourse de Toronto
(malheureusement, ce filtre ne semble pas être disponible en français ;
allez plutôt à ETF Screener
sur la version
anglaise du site).
Le blog
de Doug vous dirigera vers
de nombreux sites web sur la planification
financière
et des calculatrices financières
qui
vous aideront à planifier vos placements comme une institution:
An Individual can approximate the Institutional process
for personal retirement planning, by using some of the on-line retirement
income calculators. (See June 12, 2010 Blog post).
All banks have one on their web site. Most calculators incorporate CPP, OAS, a
company pension, RRSPs and other savings. The Individual can change
assumptions, rates of return and do ‘what if’ analysis. What if more or less is
saved? What if retirement is earlier or later? In the end, Individuals face the
same questions that a pension plan might -– how much money must be saved and
what rate of return must be earned to pay a target retirement income amount to
a certain age?
Doug exprime
une critique qu'on retrouve pas souvent dans les médias à propos de l'organisation CFP (voir le site du FPSC pour en savoir davantage sur cette désignation) qui devrait intéresser les investisseurs à la recherche de conseils financiers désintéressés:
One of the best references’s for
comprehensive financial planning is the Institute of Advanced Financial Planners. At the same link
there is a ‘Value of Planning’ study available for download. Of particular
interest to Investors will be the IAFP / R.F.P. planning guide.
(Note: the Registered Financial Planner (RFP) is distinct from the
Certified Financial Planner (CFP). Disclosure: I gave up my CFP designation and
disassociated myself from an organization that, I felt, promoted product-based
advising and whose members benefited from commissions-based compensation).
Pince-sans-rire, il vous fera découvrir son indicateur, l'indice The Investment Seminar Index , pour vous aider à mieux comprendre que les rendements
financiers passées ne sont pas garants des résultats futurs sur tous les
marchés.
Il explique
pourquoi, en l'absence
de conseils financiers objectifs, les individus sont mieux de garder le gros de
leurs placements (ce qu’il appelle vos
core holdings) dans les ETF et de ne
pas considérer la gestion active que pour le résiduel, semblable à notre propre
concept de l'argent de poche .
Il explique
pourquoi même 20 actions
n'est pas un nombre suffisant pour représenter une saine diversification.
Nous vous recommandons le site, et nous espérons que Doug continuera de le
gérer pendant de nombreuses années. Inscrivez-vous à son flux RSS
et suivez-le comme nouveaux éléments sont ajoutés.
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